Почему в России нельзя законно обменять наличные доллары на рубли? Объясняем законодательство и риски „черного“ рынка

Почему в России невозможен законный обмен долларов на рубли между валютными резидентами страны? Монетум.РФ объясняет, почему за этим стоит не только закон и бюрократия, но и безопасность клиента. 

Почему мне отказали в сделке? Объясняем законодательство и риски «чёрного» рынка

Мы живем во время экономической нестабильности и все чаще задаемся вопросами о том, в какой валюте держать сбережения и как, если понадобится, быстро и выгодно обменять валюту на рубли. Но часто люди нарушают закон, даже не подозревая об этом, становясь участниками незаконной валютной операции. Важно понимать, что в России любые валютные сделки четко регламентируются законом. 

В статье разбираемся, что на этот счет гласит буква закона, чем опасен «серый» обмен, а главное – почему Монетум.РФ принципиально не проводит подобные сделки, защищая своих клиентов. 

Валютный контроль: возможности и запреты 

В России всякая валютная операция четко и доходчиво регламентируется Федеральным законом №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле». 

Начать стоит с того, что валютные сделки возможны трех типов: 

1. Между резидентами страны
2. Между нерезидентами страны 
3. Между резидентом и нерезидентом страны

Нас интересует первый случай: обменные пункты, не имеющие полномочий производить валютный обмен, чаще всего заключают соглашение на физлицо, которое является валютным резидентом Российской Федерации. 

Обмен доллара на рубль между резидентами страны – незаконен, даже если вы обратились в, казалось бы, авторитетный обменный пункт. Нужно проверять – уполномочен ли конкретный обменник в рамках законодательства проводить такие операции. 

Вы – валютный резидент РФ, если 

• имеете гражданство РФ;
• имеете вид на жительство в РФ (независимо от места проживания*).
  
  

*в случае, когда валютный резидент проживает от 183 дней в год НЕ в России – он освобождается от ограничений валютного законодательства

Если говорить по-человечески: обмен наличных долларов на рубли «с рук» между валютными резидентами – незаконная валютная операция. Такие операции ЗАПРЕЩЕНЫ. 

Сценариев незаконных сделок много, а исход один – нарушение законодательства Российской Федерации. Самое страшное – это стать жертвой мошенников, где вы остаетесь нарушителем закона без денег и без защиты. 

Что можно 

Запреты на финансовые операции не такие жесткие как может показаться. Важно разобраться с правилами. Вот варианты разрешенных сделок: 

1. Обмен валюты в банке или официальном пункте обмена валют. 
2. Переводы до $1 млн. в месяц с российского счета на зарубежный. 
3. Получение переводов с зарубежных счетов от других физических лиц без ограничений.

Есть и исключительные случаи, которые описаны в №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле». Например, разрешены операции между резидентами, которые 183 дня в году находятся за рубежом (исключая тех, кто учится или находится за границей в целях медицинского туризма). 

Также разрешены операции между обычными резидентами и резидентами, находящимися за рубежом, в качестве оплаты товаров, услуг, результатов интеллектуальной деятельности, которые производят предприниматели-резиденты согласно законодательству иностранного государства. 

Еще можно переводить валюту близким родственникам или покупать за наличные товары в duty free. 

В обратных случаях – валютные операции считаются незаконными. Например, при переводах между резидентами (один из которых не проживал в России более 183 дней в течение календарного года), которые не являются друг другу близкими родственниками, а операция не связана с приобретением товаров, услуг или результатов интеллектуальной деятельности. 

Монетум.РФ работает только с рублем – почему? 

Нас часто об этом спрашивают, но ответ на вопрос простой: мы ведем сделки в законодательных рамках.

Мы работаем с рублем осознанно, чтобы гарантировать: 

• чистоту происхождения средств;
• прозрачность операций; 
• защиту клиентов от финансовых и уголовных рисков. 

Иногда мы принимаем решение об отказе в сделках. Это лучший способ избежать подозрительных денежных махинаций – часто люди приходят по указке мошенников, хотят инвестировать или вложить средства. Такие подозрительные сделки мы не проводим и стараемся объяснить потенциальному клиенту какие для него существуют риски. 

 Отсюда появляется вопрос… 

Как распознать мошенников в сфере обмена валют

Что делают мошенники, чтобы потенциальный клиент точно захотел провести сделку: 

• предлагают обмен без комиссии, выгоднее банковского курса – это очевидная ловушка, никто не будет проводить денежные операции при нулевой отдаче;
• просят перевести рубли на временный счет, используя опасную схему P2P-треугольника;
• звонят, представляясь службой безопасности банка или ФСБ, ФНС, используя типичную схему давления, чтобы вы самостоятельно совершили финансовые операции; 
• провоцируют инвестирование сбережений в иностранную или электронную валюту, чтобы сберечь и приумножить средства. 

Старайтесь тонко чувствовать любую провокацию. Бывает так, что воздействие мошенников производится через друзей и близких. Важно четко анализировать свои действия: что, зачем и почему вы делаете. Изучите вопрос в интернете, прочтите статьи и Федеральный закон о валютном регулировании, тогда вы будете подкованы и сможете производить денежные операции осознанно. 

Монетум.РФ – не просто обменник, Монетум – ваш партнер по безопасности в мире цифровых финансов. Мы работаем в рамках закона, объясняем сложное просто и помогаем нашим клиентам избежать рисков, даже если это значит отказать в опасной сделке.