Осторожно P2P-треугольник: как покупка криптовалюты онлайн может привести к блокировке счетов по 115-ФЗ

Эксперты Монетум.РФ делятся, как образуется мошенническая схема P2P-треугольник, почему можно лишиться денег и попасть на блокировку счета. 

Объясняем в статье, как происходит блокировка счета по Федеральному закону №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма», если вы стали жертвой в P2P-треугольнике 

Что такое P2P-торговля? Почему этим активно пользуются «криптолюбители»

P2P-торговля буквально переводится как peer-to-peer – торговля на одном уровне. Говоря просто: P2P-торговля — это торговля криптой между людьми напрямую, без классического использования биржи-маркетмейкера. Здесь пользователь видит только ордер-книгу и больше ничего. 

По сути – биржа=доска объявлений или своеобразный маркетплейс, где пользователи могут выкладывать и откликаться на объявления о продаже или покупке крипты. Такие биржи используют эскроу-сервис, когда средства замораживаются до подтверждения сделки обеими сторонами. Например: продающий крипту публикует объявление «продам 0.1 BTC за 2000$», а покупатель отвечает на него; пока сделка формируется, а участники договариваются об оплате, крипта задерживается в эскроу до полной оплаты и подтверждения.

Все выглядит безобидно, вполне надежно. Будто бы кто-то честно заботится о ваших сделках и активах. Но это не так. Мошенники есть во всех сферах, в том числе и в сфере торговли криптовалют. 

Вообще, такие сделки существуют и используются, потому что для опытных пользователей в них есть преимущества: 

• Рейтинговая система 
• Гибкость – возможны разные способы оплаты: PayPal, банковские переводы, пополнение мобильного счета 
• Эскроу как гарант безопасности сделки 
• Международная торговля 
• Возможность договориться на более комфортные условия 

Но есть существенные минусы: 

• Мошеннические схемы, опасные для неопытных пользователей с последующей блокировкой счетов 
• Невысокая ликвидность сделок 
• Долгий процесс завершения сделки из-за ожидания подтверждения от пользователей 
• Репутационные риски – некоторые платежные методы были замечены в отмывании средств. 

Эксперты Монетум.РФ разобрались и готовы объяснить, как можно оказаться в P2P-треугольнике – мошеннической схеме, где пострадавший не только лишается средств, но и всех своих счетов, которые блокируются в том числе на основании Федерального закона №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Как попадают в P2P-треугольник и чего лишаются 

Что такое P2P-треугольник? 

P2P-треугольник (triangular scheme) – распространенная мошенническая схема, часто выглядит технически просто, но с непрогнозируемыми последствиями. Суть схемы заключается в том, что мошенники используют трёх (или более) участников и цепочку переводов, чтобы вывести деньги или «перекинуть» ответственность на жертву. Вариантов реализации схемы настолько много — насколько их позволит разработать фантазия мошенников. 

Вообще, сказать, что в схему попадают только новички или неопытные пользователи, было бы ошибкой: мошенники – талантливые и искусные люди. Не новость, что современный мошенник может обмануть даже подготовленного и осведомленного человека. Кроме того, в схему попадают и жертвы вообще никак не связанные с криптовалютой и биржами. 

Участники схемы: 

• мошенник
• добросовестный пользователь биржи – трейдер
• жертва мошенника

Схема «P2P-треугольник» работает так:

1. Мошенник выкладывает объявление на любой торговой площадке, где товар предлагается по заниженной стоимости. 
2. Одновременно он же участвует в обычной P2P-сделке, где покупает крипту.  Добросовестный пользователь становится его контрагентом. 
3. Рядовой покупатель (или жертва) переводит оплату за «выгодный товар» по указанным реквизитам – конечно же это реквизиты трейдера. 
4. Трейдер видит поступление на свой счет, завершает сделку – крипта продана мошеннику. 
5. Жертва не получает свой товар, обращается в банк, чтобы отменить перевод или, что хуже, пишет заявление на мошенника, который не отправил товар. Под подозрением оказывается трейдер, которому и поступили деньги жертвы. 
6. Счета жертвы и трейдера блокируют – согласно 115-ФЗ*.

Так трейдер остается без крипты и оплаты, жертва без денег и товара, а мошенник – с криптой на виртуальном кошельке и вне всяких подозрений. 

*Федеральный закон № 115-ФЗ от 07.08.2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем». Согласно закону банки обязаны блокировать операции с признаками обналичивания или отмывания.

Или другой пример с перераспределением ролей: 

1. Жертве предлагают выгодную сделку (например, купить крипту дешевле либо продать дороже) через P2P-объявление.
2. Жертва переводит деньги на счет «продавца» (обычно фальшивый), но тут же получает просьбу – перевести деньги третьему лицу или на другой счет, якобы это часть проверки или комиссия.
3. На самом деле перевод идет в цепочку на счет, который через несколько шагов уводит деньги мошенникам, а крипту либо не выпускают из эскроу, либо выпускают в адрес подставного аккаунта.
4. Когда жертва пытается вернуть деньги или обжаловать сделку — счета уже закрыты, а обвинения могут падать на саму жертву (выглядит все так, словно человек участвовал в отмывании).
5. Иногда применяют давление (угрозы, «заморозка» аккаунтов, ложные претензии), затем вымогают дополнительные переводы.

В таком варианте схемы счета жертвы также блокируются по 115-ФЗ, на вполне очевидных основаниях.

Есть и другие варианты треугольника, принцип остается тот же. Люди не могут заподозрить свое участие в мошеннической махинации, а мошенники тем временем проводят десятки похожих и ловко придуманных сделок одномоментно, зарабатывая чистыми.  

Офлайн-сделки вместо P2P

В современной России есть офлайн-криптообменники. Они работают чисто, часто отказывают в подозрительных сделках (например, когда жертвой манипулирует мошенник, чтобы та «инвестировала в крипту»), но по средне-выгодному курсу: чтобы можно было заработать, но и для клиента сделка проводилась на комфортных условиях. Тем не менее, офлайн-сделки так или иначе избавляют клиентов криптообменников от повальных комиссий и гарантируют чистоту операций*.

*прежде чем соглашаться на любую сделку изучите обменник: составляется ли какое-то соглашение, есть ли обменник на яндекс или 2ГИС, какие отзывы об организации. Все это поможет отличить добросовестный пункт от пункта-однодневки, который исчезает по мановению волшебной палочки как только вы обнаружили что-то неладное 

Как офлайн-обмен защищает от сделки-треугольника: 

• Сделка проходит напрямую между клиентом и представителем обменного пункта
• Деньги приходят не через чужие карты, соответственно, нет подозрительной цепочки 
• Офлайн-обменник работает только с верифицированными  «чистыми» кошельками, умеет определять «грязные кошельки» и  «грязные деньги»
• Проверка купюр и личности исключает анонимность и фальшивые источники в рамках сделки 
• Все операции фиксируются и подтверждаются соответствующими документами 

Монетум.РФ действует в полном соответствии с законом, работает только с рублями и верифицированными кошельками – никакого риска блокировок по 115-ФЗ.

Как не лишиться денег, счетов и аккаунтов?

Ответ прост и красив: проверяйте информацию, реквизиты, счета и контрагентов. Если решили быстро купить или продать крипту при помощи P2P — делайте это на проверенных площадках. 

А лучше всего предпочесть онлайн-обмену – офлайн. 

Не забудьте: 

• Хранить доказательства онлайн-сделки – скриншоты переводов, выписки из банка, переписку в чате платформы. Это пригодится при споре или жалобе в банк/полицию.
• Быть осторожнее с предоплатными/анонимными методами (наличные, ваучеры, Western Union, мобильные переводы) – они часто используются для отмывания и сложны для возврата.
• Не публикуйте лишнюю личную информацию и не загружайте документы в личные чаты.
• Проверяйте реквизиты несколько раз и по возможности звоните в банк/службу поддержки, если что-то вызывает сомнения.
• Убедитесь, что платформа имеет живую службу поддержки и арбитраж

С вами была команда Монетум.РФ. Желаем выгодных сделок и быстрых обменов!