Как мошенники заставляют вас нести деньги в криптообменник

«Когда к нам приходит человек, который не отрывается от телефона и боится ответить на простые вопросы о цели покупки криптовалюты, мы в 99% случаев понимаем, что он под влиянием мошенников. Наша первая задача в этот момент — не провести сделку, а попытаться спасти его сбережения, даже если он сам этого не понимает».

менеджер нижегородского филиала МОНЕТУМ.РФ, Анастасия Ш.

Инвестиции? Звучит по-взрослому

Время и технологии диктуют правила: зарабатывать, копить, вести бизнес с каждым годом нужно по-новому, ведь условия меняются почти каждый день. Вчера было выгодно завести накопительный счет, а сегодня – купить акции известной компании; вчера – приобрести ликвидную недвижимость, сегодня – вложить деньги в облигации; вчера – отложить валюту, сегодня – инвестировать в криптовалюту.

И люди всегда в поиске: как приумножить свой капитал с минимальными рисками. Здорово, что в Интернете много доступной информации, открытых источников. Что говорить, даже у банков есть онлайн-журналы, где можно найти статьи о финансах. Но не все люди имеют критическое мышление и не все люди могут самостоятельно разобраться со способами инвестирования. Важно не только читать статьи, но и развивать, обновлять свои знания, иметь хотя бы минимальный практический опыт, использовать надежные источники по теме. Так многие новички решают выбрать модный путь крипто-миллионеров, ошибочно полагая, что их ждет моментальный успех. Таких криптоинвесторов и поджидают мошенники, которые с каждым днем становятся все умнее, изобретательнее, убедительнее.

История из офиса: как мы понимаем, что клиент не знает, что делает

Все выглядит довольно рутинно: в офис приходит клиент. В один день это была возрастная женщина. Заметно, что она весьма уверенно держится и, как правило, это признак, что человек понимает куда и зачем пришел. Но не в этот раз. Она не выпускала телефон из рук, была немного не в фокусе происходящего:

— Мне срочно нужно отправить деньги на криптокошелек. Хочу купить USDT за наличные.

В таких ситуациях менеджеры Монетум.РФ задают дополнительные вопросы. И не зря. Словосочетание «цель сделки» вызвало заметное напряжение. Что такое TRC20? Все выглядит так, будто клиент пользуется терминами, значение которых полностью не понимает.

Женщина утверждала: деньги для внучки, в Испанию, на ее кошелек. Просьбу показать фото внучки или позвонить ей из нашего офиса – игнорирует. Все время поглядывает на телефон, явно получая инструкции от мошенников, которые наверняка убедили ее, что нужно обязательно добиться сделки по какой-то важной для человека причине.

Телефон женщины зазвонил, мы слышали знакомый по сотням случаев тон: жёсткий, давящий, похожий на «службу безопасности банка» или «ФСБ». Такие “кураторы” не дают жертве думать. Их задача – довести человека до обменника и заставить купить криптовалюту, которую они тут же выведут.

Именно поэтому мы задаём вопросы, которые кажутся неудобными. Но это – часть нашей политики безопасности. Мы обязаны выявлять подозрительные операции и не имеем права проводить сделку, если понимаем, что человек действует под давлением.

Всегда становится понятно, когда перед нами человек, который уже наполовину потерял свои деньги. И в данном случае мы отказали в сделке. Это решение спасло женщине почти миллион рублей.

Иногда клиенты страшно раздражаются: «Зачем вам знать цель покупки USDT? Это же мои деньги». Ответ очевиден: потому что это один из способов выявить человека, ведомого мошенниками. Обмен криптовалюты — зона повышенного риска, и если мы видим подозрительную активность, то обязаны действовать.

Это не бюрократия. Это закон и элементарная забота:

мы соблюдаем требования 115-ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем”;
работаем в рамках 259-ФЗ “О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации”;
обязаны пресекать операции, похожие на мошенничество, отмывание и P2P-треугольники;
при необходимости консультируем клиента и помогаем разобраться в ситуации.

Да, мы можем отказать в обмене – и это будет помощью, а не плохим сервисом.

Мошенники: давят и подавляют

«Звонок из ФСБ» – одна из самых живучих, высокочастотных и опасных мошеннических махинаций. Она построена на трёх механизмах:

Страх – подавляет волю.
Жертве говорят, что его счета взломаны, на него оформлен кредит или он «замешан в финансировании преступности».
Авторитет – усыпляет бдительность.
ВУ диалоге с жертвой используют слова «следователь», «ФСБ», «служба безопасности банка».
Срочность – отнимает время на сомнения и размышления.
Используют клише: «У вас есть один день, чтобы купить Bitcoin или USDT. Не успеете – всё пропало».

Когда человек напуган, он перестает мыслить критически и готов быстро сделать все необходимое для решения проблемы. Так поход в обменник криптовалют становится «спасением», хотя на самом деле – это путь прямо в руки мошенников.

Как выглядит клиент-марионетка?

Мы видим жертв каждый день. И каждый раз картина одинаковая:

человек постоянно держит телефон у уха или смотрит на экран, находится на связи беспрерывно;
отвечает на вопросы размыто: «это личное», «не могу сказать», «так надо»;
говорит, что «участвует в операции» или «помогает спецслужбам»;
покупает криптовалюту в нестандартных объемах или впервые в жизни;
выглядит напуганным, торопится, избегает зрительного контакта.

Где деньги?

Мошенники не оставляют деньги в криптовалюте, а также не имеют постоянный кошелек. Чаще всего деньги сразу выводят:

на теневые площадки;
на поддержание преступных групп;
на зарубежные счета, полностью вне российского поля;
на финансирование незаконной деятельности, включая экстремистские структуры и иностранные вооруженные формирования.

Когда человек покупает в офисе крипту и переводит USDT или Bitcoin “по инструкции куратора”, он не просто теряет свои деньги, он непреднамеренно становится участником опасных схем.

И именно поэтому мы считаем защиту клиентов частью нашей миссии.

Как защититься от разводов на криптопереводы

Ежедневно знакомясь с людьми, которые приходят покупать крипту за наличные, мы узнаем и то, как умело и ловко мошенники придумывают себе новые роли, изучают жизнь жертвы, подготавливают убедительные аргументы. ФСБ, сотрудники банка, сотрудники налоговой службы, пенсионного фонда, полиция — это лишь часть наименований, которые освоили современные мошенники.

Есть простой алгоритм, который поможет не попасться на удочку злоумышленников:

Никогда не принимайте решения под давлением.
Отключите телефон – настоящий сотрудник спецслужб никогда не будет вести операцию по телефону.
Позвоните в банк самостоятельно – по номеру с сайта, а не из сообщения.
Не переводите деньги на «безопасные счета».
Обращайтесь только в надежные обменники, изучите информацию о месте, куда собираетесь нести свои деньги.
В обменнике обязательно слушайте сотрудников. Мы видим то, чего вы можете не заметить.

МОНЕТУМ.РФ – ваш партнёр в безопасности

Монетум – это не просто обменник криптовалют. Мы ежедневно сталкиваемся с жертвами телефонных мошенников и видим, как они используют криптовалюту как современный инструмент обмана доверчивых людей.

Поэтому наша главная задача – не просто обменять ваши деньги, а защитить вас от потерь, давления и преступных схем.

Иногда лучший способ помочь – отказать в сделке.И если это спасает ваши сбережения, мы всегда выберем именно этот путь.